Что делать, если нечем платить по кредитам?

Предварительный

Предварительный этап заключается в cборе необходимых документов и составлении заявления на банкротство.

Какие потребуются документы:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС должника.
• Справка о составе семьи.
• Свидетельство о браке/разводе(при наличии).
• Свидетельства о рождении детей (при наличии).
• Документ о разделе имущества по разводу (при наличии).
• Справка об отсутствии или наличии ИП. Можно представить выписку из ЕГРИП, которую можно заказать онлайн на сайте ФНС или в МФЦ. Выписка действует 5 дней, предшествующих подаче заявления.
• Опись имущества должника.
• Документы на имущество. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».
• Справки о доходах и удержанных налогах за последние 3 года.
• Копия трудовой книжки.
• Справки об открытых банковских счетах.
• Справки из Единого социального Фонда о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат.
• Документы, подтверждающие совершавшиеся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделки с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделки на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
• Сведения об участии в других юрлицах.
• Список кредиторов и должников.
• Кредитные договора, договора займов в МФО.
• Выписки по счетам кредиторов, подтверждающие наличие просроченной задолженности.
• Документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

На основании собранных документов должник составляет заявление о банкротстве. В нем должны быть отражены размеры фактической задолженности перед кредиторами и объективные факторы, повлиявшие на платежеспособность должника (если есть документальные доказательства).

Направление заявления в суд

Заявление вместе с пакетом документов подается в арбитражный суд по месту жительства должника.

Можно зарегистрировать заявление, обратившись лично в канцелярию суда или воспользоваться официальной системой арбитражных судов «Мой арбитр».

Рассмотрение заявления

После принятия заявления в течение 5–10 дней арбитражный суд выносит первый судебный акт.

Это будет определение суда о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении даты первого судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании его несостоятельным. На нем будет назначен финансовый управляющий, который будет заниматься банкротством физлица и реализацией его имущества.

Если суд отказывает в рассмотрении заявления, должнику будет выслан письменный отказ с указанием причины. Если причиной является непредставление должником нужных документов, он может их донести, чтобы заявление было принято.

Признание банкротом

На первом судебном заседании судья рассматривает заявление.

Если гражданин соответствует требованиям ФЗ «О несостоятельности (банкротства), то судья признает заявление обоснованным. При признании заявления инициируется одна из трех процедур:

• Реструктуризация долга. Процедура возможна, если у гражданина есть доход и кредиторы согласны на реструктуризацию.
  Ее максимальный срок 3 года. При этом составляется план погашения долгов перед каждым кредитором.
• Реализация имущества. Процедура реализации имущества вступает в силу, когда доказано, что должник не может дальше платить
  по кредитам и долгам. Или его доходы ниже платежей. С этого момента должник становится банкротом.

Формирование реестра требований кредиторов

Далее финансовому управляющему потребуется опубликовать сведения о банкротстве.

Размещение публикаций производится в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре).

Чтобы заявить свои требования каждый кредитор должен направить заявление в суд. Финансовый управляющий проверяет обоснованность требований кредиторов и по каждому предоставляет суду свою позицию. В дальнейшем судья рассматривает заявления кредиторов и возражения финансового управляющего (например, если требование завышено). По результатам рассмотрения судья выносит определение о включении кредитора в реестр требований кредиторов или об отказе во включении.

Так формируется реестр кредиторов.

Реализация имущества

Определяется список имущества, подлежащий реализации. Проводятся торги. Вырученные суммы идут на погашение долгов.

Вынесение решения о списании долгов

В заключении проводится итоговое судебное заседание, на котором решается вопрос о завершении процедуры банкротства и об освобождении гражданина от долгов по закону о банкротстве.

Выносится соответствующее судебное решение: о списании долгов или об отказе от списания. Если вынесено решение о списании долгов, его предоставляют судебным приставам, чтобы они сняли все аресты и ограничения, а также всем кредиторам для списания долгов.

При выявлении противозаконных действий со стороны должника (например, сокрытие информации об имуществе, совершение незаконных сделок в преддверии банкротства и т. д.) суд может отказать в банкротстве.

Процедура банкротства физлица через суд достаточно трудоемкая, требующая знания законов, понимания действий судебных органов. Помощь в банкротстве физического лица оказывают специализированные компании.